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非法集资造成的损失，参与者是否应承担责任？

imtoken苹果怎么下载 2024-01-10 05:15:07

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日前，多项新规定、新政策出台，将于5月1日正式实施。《非法集资防范和处置条例》（以下简称《条例》）就是其中之一。《条例》强调，非法集资人、非法集资促进者应当将集资资金清理给集资参与人；因参与非法集资所造成的损失，由集资参与人自行承担。据新浪潮记者介绍，前者正在有序进行，后者则需要再次提醒投资者提高警惕，妥善保管好自己的钱袋子。

非法集资的三项要求

李克强总理近日签署国务院令，颁布《预防和处置非法集资行为条例》，自2021年5月1日起施行。

这是非法集资领域的第一个正式法律文件。非法集资在我国不是短期现象，而是长期存在的问题。随着经济社会发展和人民收入水平的提高，老百姓手中的“闲钱”增多，参与投资理财的需求日益旺盛，一些不法分子有了可乘之机。 2018年以来，全国共查处1.非法集资案件5万余起，涉案金额1.1万亿元。

非法集资是指未经国务院财政部门依法许可或者违反国家财政管理规定，以承诺偿还本息或者给予其他投资收益等方式，向不特定对象吸收资金的行为。可以说非法集资能不能追回本金，满足三个条件就是非法集资。

一是未经国务院财务管理部门合法许可或者违反国家财务管理规定的；二是承诺偿还本息或其他投资收益，即诱导；对象吸收资金，即社会性。

随着经济社会的发展，非法集资的犯罪手段不断革新。不法分子打着迎合国家政策的幌子，打着“新经济业务”、“金融创新”的幌子，从商品营销、资源开发、种植等方面开展经营活动。理财、众筹、期货、虚拟货币等纯粹的“资本运作”。噱头更新颖，更让人迷惑，投资者也更难辨认。消费回扣、养老金投资等新型犯罪层出不穷。互联网+传销+非法集资模式频发，扩张程度迅速，传染性很强，防控难度进一步加大。

非法集资具有高度欺骗性，涉及范围广泛。一旦案件发生，募捐者往往会转移、挥霍财产，使群众赔钱。回国，甚至破产，不仅严重影响金融的正常运行和国家政府的声誉，而且严重欺骗和损害人民群众的生命财产安全，也给社会造成巨大的不稳定因素，造成极大的危害。

《条例》的出台，是通过法治手段加强对重点领域的监管，有利于形成以联合管理、群防为主的非法集资综合治理格局和集团治理，各司其职，齐心协力。对防范化解风险，保护群众合法权益具有重要意义。

值得注意的是，在监管压力下，行政处罚也趋于从严、从重。零售金融专家苏小睿曾对某券商中国记者表示，预计未来银行和第三方支付机构将因非法集资相关事项受到处罚。

非法集资的损失由参与者自行承担

一旦发生非法集资，资金往往难以追回。对于广大投资者来说，如果不慎落入非法集资的陷阱，该如何追回资金？

《条例》规定，处理非法集资的牵头部门应当及时组织有关部门和机构对涉嫌非法集资活动进行查处，明确查处方式和强制措施，作出了严格规定关于非法集资的管理、刑事责任、资金清算以及集资参与者应承担的后果。

针对集资问题，《条例》明确规定，非法集资人、非法集资促进者应当向集资参与人清理集资资金，并对资金来源作出具体规定——募集资金予以清算，包括非法集资。募集资金余额；非法集资资金或者其他资产转换所得的收益及其收益；非法集资人及其股东、实际控制人、董事、监事、高级管理人员和其他有关人员通过非法集资取得的经济利益；非法集资；募集人隐匿、转移非法募集资金或者相关资产的；非法集资取得的广告费、代言费、代理费、促进费、回扣费、提成、提成等经济利益；其他可用于清算募集资金的资产等6个方面。

聘请名人代言、名人平台、在各种媒体上发布广告、制造虚假造势欺骗公众信任，是非法集资和诈骗的惯用伎俩，也是传播风险的重要渠道。《条例》明确指出，非法集资取得的广告费、代言费是资金汇回的来源，这不仅有利于在非法集资案件中追回非法资金，也有利于震慑市场和有效切断非法集资链条。

《条例》还规定，当非法集资人、非法集资促进者不能同时履行清收募集资金义务和缴纳罚款时，应当先清偿募集资金。，体现了对人民的最大保护。合法利益原则。

但同时，请注意《条例》中的这一点：参与非法集资所造成的损失，由集资参与人自行承担。这意味着如果非法集资参与者的财产无法全部追回，损失最终将由参与者自己承担。